신용점수 올리기 신용점수 확인 대출조회 신용점수는 건강한 금융생활 꿀팁으로 kcb 신용점수 올리기, 나이스 신용점수 올리기를 고민하는 많은 사람들의 읽으면 좋은 정보를 알려드리겠습니다.
사회초년생 뿐만 아니라 금융을 잘모르는 일반인들도 금융 이용에 있어서 가장 중요한 것 중 하나가 신용점수인데 그 사람을 얼마나 신용할 수 있을지 정량화하여 점수로 계산하는 것으로 이 점수는 대출 신청자가 얼마나 돈을 잘 갚을 수 있을지 판단하는 기준이 됩니다.
이처럼 신용점수에 따라 대출을 받을 수 있는 규모와 대출이자 등의 심사 요소가 결정되는 표준 규정으로 대출 외에 신용카드 발급도 비슷한 여건으로 결정되는데 신용관리를 잘 못해서 한번 추락한 신용점수는 다시 회복하는데 오랜 시간과 노력이 필요하기에 평소에 잘 관리하는 것이 필요하므로 사회초년생과 금융을 잘모르는 일반인들에게 신용점수를 잘 관리할 수 있는 신용등급 관리 꿀팁 정보를 알려드리겠습니다.
신용점수 확인
신용점수를 잘 관리하는 방법은 우선 신용평가에 반영되는 요건들을 알아야 하는데 신용평가사(나이스신용평가, 올크레딧)의 기본 기준을 보면 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용형태 등을 체크하는데 기준마다 적용되는 비중이 신용평가사에 따라 약간의 차이가 있지만, 대체로 상환이력과 신용형태의 활용 비중이 높게 두고 있습니다.
상환이력은 채무를 상환했는지에 대한 기준이고 신용형태는 대출 형태와 카드이용 정보를 통틀어 설명하는데 즉, 대출금을 정해진 날짜에 제때 잘 갚았는지 그리고 얼마를 연체했는지, 어떤 대출을 많이 받았는지 등을 평가하여 이것을 신용점수에 반영합니다.
대출조회 신용점수
신용평가사 기준에 따른 신용점수를 잘 관리하기 위해서 우선적으로 살펴야할 것이 가장 중요한 대출 관리입니다.
제1금융권에서 대출을 받는 것 자체는 신용점수에 큰 영향을 미치지 않지만 만약 연체가 발생되면 문제가 전혀 달라지는데 그리고 대출 연체 정보는 대출을 다 갚았다고 하더라도 향후 5년간 신용평가에 공유되어 심사에 영향을 주게 됩니다.
채무 관리와 자동 이체
대출원금이나 이자를 상환할 여력이 되지만 간혹 상환 날짜를 깜박하여 불가피하게 연체를 하게 되는 경우가 있을 수가 있는데 매월 상환 이자와 원금이 있다면 자주 연체되지 않도록 특히 주의해야 합니다.
이때 본인의 스마트폰 달력이나 별도의 채무 달력을 가지고 관리하면서 대출 이자와 원금 상환에 대한 자동이체를 신청하면 모르고 깜박하는 연체 발생을 피할 수가 있으니 항상 상환할 수가 있는 계좌만 잘 관리하면 됩니다.
연체기간 오래된 것부터
만약 불가피한 사정으로 대출 연체가 여러 곳에서 발생하였다면 대출 금액의 규모보다 연체 기간이 오래된 대출부터 상환하는 것이 조금이라도 신용점수를 회복하는 유리한 방법으로 연체 기간을 하루라도 줄이는 것이 좋습니다.
다중채무 관리하는 요령
대출 이용자들을 통계적으로 살펴보면 대체로 두 곳 이상의 금융기관으로부터 대출받는 경우가 많은데 이를 ‘다중채무’라고 합니다.
제1금융권에서의 소액 규모의 다중채무는 신용평가에 부정적인 영향을 미치지는 않지만 여러 금융기관에서 다양한 형태의 다중채무는 신용평가에 불리한 요소로 여기서 말하는 ‘다양한 형태’란 제1금융권의 채무 외에 저축은행, 카드론, 보험사 등에서 받은 대출 서비스와 제3금융권 캐피탈 대출 등 다양한 기관에서 받은 모든 대출을 뜻합니다.
대출심사는 신용평가점수와 함께 대출을 해주는 해당 은행의 자체적인 기준도 함께 적용되어 다중채무가 많다면 대출신청 거절이 되면 다중채무자는 제2금융권 또는 제3금융권을 찾게 되는데 상대적으로 높은 대출 이자에 상환이 더 힘들 수가 있습니다.
소액이라도 연체 절대 금지
아무리 작은 규모의 소액 대출이라도 절대 연체를 하면 안 됩니다!(중요) 소액 연체금액이 30만 원 이상이고 연체 일수가 30일을 넘어가면 단기연체가 넘어 가는데 단기연체에 해당하는 연체금액과 일수가 아니더라도 자주 발생하면 신용평가에 부정적인 영향으로 신용점수가 하락하는 원인입니다.
작은 소액이라고 너무 단순히 생각하고 쉽게 연체하면 위험한 습관이 될 수 있기 때문에 정말, 거듭 강조하지만 처음부터 연체는 무조건 발생하지 않는 철저히 관리가 너무 중요합니다.
대출상환 단일채무로 성실히
큰 규모의 단일채무를 성실히 상환하면 신용등급이 빠르게 올라가지만 만약, 신용점수가 낮고 대출이 있는 상황에서 신용점수를 높이기 위해 가장 쉽게 할 수 있는 일은 바로 연체없이 성실하게 상환하는 것입니다.
이는 대출자에게 돈을 빌려줘도 잘 갚을 수 있는 능력과 의지가 있다는 믿음은 상호 신뢰를 쌓는 단계로 모든 신용의 초석이기 때문입니다.
※ 금융용어 설명
제1금융권 : 시중은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷 전문은행, 특수은행
제2금융권 : 은행을 제외한 증권사, 보험사, 카드사, 캐피탈, 저축 은행 등
제3금융권 : 1, 2금융권은 아니지만 대출상품을 취급하는 기업, 대부업체
신용점수 올리기
금융거래 실적은 신용평가에 중요한 요건으로 금융거래 실적이 없으면 신용평가를 할 수 없기에 금융거래가 없는 학생이나 사회초년생 등은 대출 연체를 한 적이 없어도 실적이 없기에 당연하듯 신용점수가 낮습니다.
금융거래 실적을 위해서 먼저 주거래 은행을 만들고 신용카드나 체크카드를 적절하게 잘 사용하되 처음부터 카드대금 연체가 발생하면 안됩니다!
주거래은행 거래실적 쌓기
금융실적을 잘 쌓기 위해서는 주거래은행을 선택해 꾸준하게 금융거래를 하며 신용카드 결제 대금이나 공공요금, 통신요금 등도 주거래은행의 자동이체를 활용해 성실하게 납부해 신용거래 실적을 꾸준하게 유지합니다.
대출, 카드론, 현금서비스
특히 제2금융권에서의 대출이나 카드론, 현금서비스 등은 한번 이용하고 상환을 완료하면 신용점수에 영향을 미치지는 않지만 자주 사용하게 되면 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있는데 사용한 금융 기록이 남아 신용점수에 영향을 주기에 가급적 제2금융권의 대출은 지양하는 것이 좋습니다.
신용평가 가점제 활용하기
긍정적인 평가를 받을 수 있는 신용평가 가점제가 있는데 이 방법은 통신요금, 국민연금, 건강보험료 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 실적을 신용평가사에 제출하면 가점을 받을 수 있는 제도로 아직 금융거래가 많지 않은 학생이나 사회초년생일 경우 신용평가 가점제를 활용을 적극 권장하는데 신청방법은 신용평가사 홈페이지에서 ‘비금융정보 반영’을 통해 직접 신청하거나 또는 ‘토스’ 같은 핀테크 앱에서 쉽고 간편하게 적용할 수가 있습니다.
그 밖에 햇살론이나 미소금융, 새희망홀씨 등 서민금융상품을 연체 없이 1년 이상 성실히 상환 또는 대출원금의 50%이상을 상환했을 때 그리고 학자금 대출을 1년 이상 상환했을 때도 신용평가에 가점을 받을 수 있지만 연체 기록이 있거나 다중채무자, 다른 대출의 연체가 있다면 가점제 점수가 낮거나 혜택이 없을 수가 있습니다.
정기적인 신용점수의 관리
최근에 여러 핀테크 앱을 통해 신용점수를 쉽게 확인할 수 있는 방법이 많은데 수시로 한 번씩 본인의 신용점수가 잘 유지되고 있는지 확인하면서 관리하는 처음 습관이 중요합니다.
이처럼 현대 사회에서 연체 기록은 금융을 이용할 수 있는 신용평가의 기본정보로 유지되는 만큼 한번 추락한 신용점수를 다시 올리기 위해서는 많은 노력과 시간이 필요하기 때문입니다.
연락처 변경 금융기관 알리기
마지막 팁으로 사소하지만 중요한 부분으로 본인의 연락처가 바뀌었다면 반드시 금융회사에 알리는 것이 좋은데 그 이유는 본인이 미처 파악하지 못해 납부하지 못했던 대출이나 결제대금이 있다면 빠르게 금융회사로부터 연락을 받을 수가 있는데 만약 연락을 제대로 받지 못해 연체되었다면 손해가 크기에 언제든 금융회사로부터 연락을 받을 수 있도록 조치하는 것이 좋습니다.
지금까지 신용점수 올리기 좋은 방법으로 건강한 금융생활 꿀팁 kcb 신용점수 올리기, 나이스 신용점수 올리기를 고민하는 많은 분들에게 필요한 글 이였다고 생각합니다.
이번 시간에는 신용점수 올리기 신용점수 확인 대출조회 신용점수에 관하여 설명하였는데 사회초년생 뿐만 아니라 금융을 잘모르는 일반인도 금융 특히, 대출에 관한 이해가 필요한 분들에게 유용한 시간이 되지 않았는가 싶습니다. 그럼 여기서 마무리 짓겠습니다, 감사합니다.
