신용점수 900점 신용등급 그리고 신용관리의 중요성을 설명하려고 하는데 건강한 금융 생활을 하기 위하여 우리는 태어나 성인이되어 본격적으로 사회생활을 시작하면서 은행같은 금융 시스템과 친해져야 합니다.
신용과 대출의 관계를 이해하기 위해서 먼저 알아야 하는 사실은 개인과 개인 또는 개인과 기관에서 돈을 빌리고 갚을 때 제일 우선적으로 고려하는 것은 아마도 돈을 빌려줄 때 이 사람이 과연 돈을 잘 갚을 수 있을지 고민하게 될 것입니다.
이처럼 돈을 빌려줄지 말지의 기준이 되는 개인 신용은 현대사회에서 금융이 개인을 정량적이고 보편적인 신용 정보를 바탕으로 책정되어 평가가 이뤄지고 있습니다.
신용점수 900점 관리
일반적으로 신용점수 1.000점이 가장 높은 점수이지만 은행을 이용하여 돈을 저금하고 또 대출을 받으면서 꾸준히 신용점수 900점을 유지하는 것은 현대 금융사회에서 만만할 정도 결코 쉽지가 않습니다.
이것을 우리는 신용점수 또는 신용등급 이라는 용어로 정리하여 돈을 빌리는 사람과 기업이 금융권에서 돈을 빌리고 갚는 능력을 신용정보평가사를 통하여 조회하고 관리하고 있습니다.
신용정보평가사의 신용분석 리포트 데이터를 통해서 체계적으로 내 신용점수에 대해서 객관적 분석과 현재 거래기간, 신용형태, 부채, 상환이력 총 4가지의 항목이 신용점수에 반영되는 비중을 확인하고 더불어 신용점수가 어떻게 선정되는 상세한 이유까지 누구나 본인의 신용점수를 쉽게 확인할 수 있는 시대가 되었습니다.
뿐만 아니라 본인의 연령대 평균 신용점수, 카드 사용액 등을 비교 분석하고 나의 추정소득 및 상위 몇 프로인지, 연령대 평균 대비 신용점수는 몇 점정도 차이가 있는지도 확인도 가능하기에 이제는 단순히 신용점수를 조회하는 것을 넘어서 어떻게 잘 관리해야 하는지 고민이 필요하게 되었습니다.
본인의 자산이 많다든지 기업이 순이익이 너무 많아 금융권을 통해 돈을 빌릴 필요가 전혀 없다면 사실 신용점수 관리는 번거롭고 필요가 없겠지만 슈퍼리치가 아닌 대부분의 개인과 기업들은 언제든 금융권을 통한 대출이 필요하기에 금융에 관련된 신용과 대출의 관계를 이해하고 꾸준한 관심과 관리가 필요합니다.
대출뿐 아니라 카드 발급 등 원활한 금융생활을 위해서는 신용점수 관리는 거듭 강조하지만 정말 중요합니다. 현대 사회에서 금융생활은 돈을 거래하고 융통하는 생활이기 때문에 상대방을 신뢰하기 위해서 ‘신용’을 바탕으로 만들어진 정량적 신용점수를 빠른 시간에 높이기가 쉽지 않으며 언제 어떤 순간에 목돈이 필요하게 될지는 누구도 모르는 일입니다.
그러기에 대출이 급하지 않은 상황이라도 관심을 가지고 내 신용점수를 건강 관리하듯이 평소에 잘 관리해야 하는 필요성이 더욱 강조되는 것입니다.
신용점수와 대출금리
오늘날 대부분의 현대인은 주머니에 항상 많은 현금을 보유하고 있지는 않으며 고가의 제품을 사거나 또는 전세자금을 충당할 때 그리고 긴급자금으로 수술비가 필요하다면 본인의 신용카드 한도에서 거래를 완료할 수가 있습니다.
그리고 긴급하게 이용한 금액을 자신의 재정 상태에 따라 약정 계약 일에 나눠서 원금과 이자를 잘 갚아 나가면 더 높은 신용을 높이는 신용점수가 되어 득이 되는 이점도 있습니다.
이렇게 금융회사에 돈을 빌리고 미래에 돈을 갚겠다는 약속과 돈을 갚을 수 있는 능력, 돈을 지불할 수 있는 재정이 있음을 보여주는 지표가 바로 ‘신용’이며 이것을 정량적 기준으로 구분한 것을 ‘신용점수’라고 정의합니다.
이러한 신용을 바탕으로 우리는 금융 회사와 금융 거래를 하는 것이고 이를 ‘신용거래’라고 표현하며 이때 신용이 높다면 돈을 갚을 수 있는 능력이 높아서 적은 비용으로도 돈을 대부할 수가 있고 반대로 신용이 낮다면 돈을 갚을 수 있는 능력이 낮아 높은 비용으로 돈을 대부할 수밖에 없는 것입니다.
신용이 높고 낮음에 따라 ‘돈을 빌려주는 대가에 대한 비용’을 최종적인 대출 금리로 결정되는데 이때 금융기관은 신용을 일방적이고 주관적인 판단으로 정하기에 무리가 있으니 대중들에게 신뢰와 이해를 위한 확실한 기준과 근거가 반드시 필요로 합니다.
바로 ‘신용점수’와 ‘신용등급’이 그 역할을 할 수가 있는데 신용점수는 개인신용평가사에서 개인 신용도를 평가하는 점수로 기존에 대출이나 카드 이용, 각종 공과금, 세금, 통신요금 등을 연체하지 않고 납부했는지 그리고, 직장(직업), 연봉 수준, 자산, 금융거래 내역 등을 객관적으로 분석해서 돈을 갚을 수 있는 능력과 의지가 얼마나 있는지를 평가해 신용점수 1~1000점으로 계산합니다.
나이스지키미 & 올크레딧
그러면 개인의 객관적 신용평가는 어디서 정하는 것일까? 시중 은행이? 아니면 정부 금융기관에서?
개인의 신용평가를 공식적으로 하는 곳은 ‘개인신용평가사’라고 말하며 NICE 평가정보의 ‘나이스지키미’와 코리아크레딧뷰로(KCB)의 ‘올크레딧’ 두 곳입니다.
나이스지키미와 올크레딧 두 곳의 개인신용평가사의 객관적 신용평가 점수는 소득 규모, 부채 수준, 대출 상환 이력 등 기본적인 요건은 비슷하지만, 평가 기준과 반영률은 정확하게 공개되지는 않아 같은 날짜와 기준으로 신용등급을 조회해도 업체가 서로 다르게 나올 수가 있습니다.
시중 은행에서 대출 자격심사를 하거나 카드사가 카드 발급을 위한 심사를 할 때 이들 개인신용평가사에서 동의 받은 개인 신청자의 신용등급을 조회해 심사에 활용하게 되는데 금융회사에서 나이스지키미와 올크레딧 양사로부터 신용등급 및 점수를 모두 조회를 하는 것은 아니고 금융사에 따라 나이스지키미 또는 올크레딧 한 곳을 정해 활용합니다.
나의 신용점수 확인
IT기술을 융합한 금융시스템은 빠르게 진화하면서 개인의 신용정보를 보다 편리하고 간편하게 이용할 수 있는 시대가 도래되어 핀테크 기업을 활용하면 복잡한 과정을 거치지 않고도 본인의 개인정보 조회에 동의만으로 나이스지키미와 올크레딧 양사에 제공하는 본인의 개인 신용점수를 예전과는 다르게 아무런 불이익 없이 쉽게 확인할 수가 있습니다.
대부분의 핀테크 관련 앱에 ‘신용분석 리포트’를 통해서 체계적으로 내 신용점수에 대해서 파악을 해 볼 수도 있는데 즉, 거래기간, 신용형태, 부채, 상환이력 총 4가지의 핵심 항목이 신용점수에 반영되는 비중과 더불어 나의 신용점수가 어떻게 선정됐는지 상세한 이유까지 확인해 볼 수가 있습니다.
인터넷을 활용한 디지털 금융에서 자주 등장하는 핀테크(FinTech) 뜻은 Finance(금융)와 Technology(기술)의 합성어로, 금융과 IT의 융합을 통한 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭하는 의미로 많이 사용하는 용어입니다.
네이버페이, 카카오페이, 토스 등 다양한 핀테크 서비스를 본인 스마트폰에 관련 앱을 설치하고 기본정보 확인과 동의만으로 전문 금융매니저 없이도 안심하고 자신의 신용도를 평가 분석하며 어떻게 하면 신용점수를 높일 수가 있는지 그 방법도 알기 쉽게 같이 제공하기에 금융을 이용하는 현대인들에게 꼭 필요한 앱으로 빠르게 자리를 잡아가고 있습니다.
점점 커지는 핀테크 간편결제 시장이 페이라는 이름을 걸고 보수적인 시중은행이 장악한 기존 금융시장에서 빠르게 점유율을 높이며 더 많은 투자와 진출이 활발하게 확대되고 있는 실정으로 예전에 개인이 접근하기 힘든 신용평가도 개인이 쉽게 관리할 수 있는 친환경 금융으로 개편되고 있어 상당히 고무적입니다.
이번 시간에는 신용점수 900점 신용등급 그리고 신용관리의 중요성에 관하여 중요내용만 설명하였는데 다음 시간에는 신용점수 올리기 신용점수 확인 대출조회 신용점수에 관하여 소개를 약속드리며 여기서 그만 정리하겠습니다. 감사합니다.
