소상공인 대출 신용보증기금 고금리 저금리 대환 6가지 중점내용

소상공인 대출 신용보증기금 고금리 관련 대환프로그램, 대환대출, 대환보증 등으로 소상공인 자영업자에게 전화나 문자를 통해서 대출권유, 앱설치, 자금이체요청은 보이스피싱, 문자 스미싱, URL 피싱, 파밍 전자금융 사기가 많으니 이용에는 특히 주의가 필요합니다!

가뜩이나 외환 환율 불안으로 경제침체로 금리가 높아지면서 소상공인 자영업자 대상으로 고금리 대환대출 상품 보이스피싱 등의 전자금융 사기로 더욱 힘들게 하는 세상입니다.

소상공인 대출 신용보증기금에서 운영하는 7% 이상 고금리 대출 상환 부담을 덜어 드리는 자영업자 소상공인을 위한 저금리 대환프로그램을 집중 소개하고자 하니 이 글에서 필요한 정보를 많이 가져가시기 바랍니다.

소상공인 고금리 대출

8.5조원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환하는 제도로 소상공인 자영업자를 대상으로 시행되는 프로그램입니다.

지원대상 차주는 코로나19 피해를 입은 정상차주에 해당하는 개인사업자 또는 법인 소기업으로 지원대상 요건을 모두 충족해야만 합니다.

코로나 19 피해 기업
코로나19 피해사실이 객관적으로 인정되는 손실보전금 등 재난지원금 또는 손실보상금 수령을 하였거나 지난 2022년 8월 29일 이전에 전 금융권 만기연장, 상환유예조치 이용 대상 차주이며 사치, 항락, 도박, 사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.

현재 정상적 경영활동
신청시점에서 정상적으로 경영활동을 영위하고 있는 소상공인 개인사업자 대상으로 저금리 대환 자금을 상환할 수가 있으며 휴업, 폐업, 세금체납, 금융기관 연체 등에 해당되면 대환프로그램에서 제외되며 새출발기금으로 문의하셔야 합니다.

개인사업자, 법인소기업
부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록하신 사업주와 법인소기업은 법인사업자로 등록하여 업종별 평균 매출액 10억원에서 120억원 미만 법인이 대상입니다.

고금리 저금리 대환 대출

소상공인 대출 현재 7% 이상의 고금리 대출을 진행하고 계셨다면 신용보증기금 자영업자 소상공인 저금리 대환프로그램에서 대출 조건, 신청방법, 취급기관, 세부내용에 관하여 설명을 드리겠습니다.

고금리 저금리 대환

코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지 등을 고려하여 22년 5월말까지 취급한 대출에 대해 신청이 가능하며 22년 6월 이후 증액없이 갱신된 경우에 한해 지원 대상에 포함합니다.

7%이상 고금리 대출

대환 신청 전의 금리 변동내역을 불문하고 대환 신청시점에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무로 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용담보 대출이 대상입니다.

그리고 원활한 대환업무 처리를 위하여 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관 취급 대출까지 지원대상을 한정합니다.

소상공인 대출 고금리

사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설 및 운전자금 등 기업여신이 지원 대상으로 가계 대출 중 화물차·중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적의 대출은 대환대상에 포함되지만 주거, 임대목적 부동산, 개인용도 차량구입, 스탁론, 마이너스 통장 등은 사업자 대출이 아닌 대환대상은 제외합니다.

고금리 대환 금융기관

소상공인 대출 신용보증기금 대환 프로그램은 신규 대출을 받을 금융기관(은행)에 직접 방문하시거나 취급기관 은행 앱을 다운로드 받아 설치하셔서 온라인으로 신청도 가능합니다.

대환 프로그램 세부내용

현재 7% 이상의 고금리 대출을 진행하고 계셨다면 신용보증기금 자영업자 소상공인 저금리 대환프로그램에서 대출 조건, 신청방법, 취급기관, 세부내용에 관하여 설명을 드리겠습니다.

신용보증기금에서 진행하는 이번 저금리 대환프로그램은 2023년 말까지 8.5조원의 대환 보증금을 공급할 계획으로 대출한도는 사업자별로 개인사업자 5천만원, 법인 소기업 1억원이며 기한은 5년입니다.

대환규모 : 8.5조원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증 대출로 전환하는 사업자대출 프로그램입니다.

대환한도 : 개인기업 5천만원, 법인기업 1억원

상환구조 : 5년 만기로 2년 거치 3년 분할상환으로 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액이 면제입니다.

보증비율 : 90%이며 보증료율은 연 1% 고정입니다.

대환금리 : 아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정되며 1~2년차는 최대 5.5% → 2년간 고정금리, 3~5년차는 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내에서 결정됩니다.

고금리 대환 신청방법

신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자와 대출정보를 미리 확인하여 준비하시고 대환 신청 전에 상환하려는 대출정보 즉, 기존 대출기관 지점명, 대출잔액, 상환금액을 정보를 미리 알고 계셔야 합니다.

고금리 대환 준비사항

담당자 성함 직책 : 예) OOO 과장
담당자 직통 전화번호 : 예) 000-000-0000
담당자 팩스번호 : 예) 0000-000-0000
담당자 이메일 : 예) xxx@gmail.com

1. 고금리 대환 신청방법

신규 대출기관 대환 프로그램 신청방법은 대면과 비대면 방식으로 운영되는데 오프라인 신청은 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청하시고 온라인 신청은 신규 대출기관의 앱(app)을 다운로드 받아 설치하시고 대환 프로그램을 신청합니다.

2. 고금리 대환 심사진행

신규 대출기관 대환 심사 진행 및 결과 안내는 신청자가 많을 경우 심사가 지연될 수 있는 점을 미리 양해 바랍니다.

3. 고금래 대환 보증약정

신규 대출기관 고금리 대환보증 및 각종 대출약정 체결, 동의서 징구 등을 작성하여 처리하게 됩니다.

4. 고금리 기존 대출상환

신규대출을 실행하여 기존대출을 상환할 수 있도록 신청 사업자 협조로 기존대출 상환 처리 확인 후에 신규 대출기관에 상환영수증을 송부합니다.

지금까지 소상공인 대출 신용보증기금 고금리 저금리 대환 6가지 중점내용을 파악하여 고금리 대환대출 신용보증기금으로 저금리 대환 방법을 소개하였는데 세계경제침체와 외환환율 상승으로 기준금리는 당분간 고금리 상승을 예상하고 있는데 지금 진행 중인 소상공인 대출 금리가 높다면 이번 기회에 적극적인 검토를 해보시기 바랍니다. 감사합니다.